Octubre: el mes para ordenar la caja antes de fin de año
Entre noviembre y febrero se juntan las fechas comerciales más fuertes del año, el aguinaldo, las vacaciones del equipo y, en muchos rubros, un cambio importante en el nivel de actividad. Todo eso ocurre en pocas semanas y con varios feriados en el medio.
Por eso octubre es un buen momento para mirar lo que viene. Todavía hay margen para reorganizar compras, cobros y pagos antes de que el calendario apriete.
Qué tiene de particular este momento del año
Fechas comerciales que piden stock antes de vender
El CyberMonday, a principios de noviembre, el Black Friday y las compras de las fiestas suelen exigir reponer mercadería o insumos con semanas de anticipación. La compra se paga ahora, pero las ventas y, sobre todo, los cobros llegan después.
Diciembre concentra pagos
A los proveedores y los impuestos del mes se suma la segunda cuota del aguinaldo, que se paga hasta el 18 de diciembre. Además, muchos proveedores piden cerrar cuentas antes de las fiestas o de sus propias vacaciones.
Menos días hábiles
Con los feriados del 8 de diciembre, Navidad y Año Nuevo, el mes tiene menos días para operar. Las acreditaciones y los vencimientos que caen en feriado pasan al día hábil siguiente, y el margen para resolver un pago a último momento se achica.
Las vacaciones cambian el ritmo
Cuando el equipo se toma vacaciones, ese pago se hace al inicio del período de descanso. Al mismo tiempo, clientes y proveedores también bajan la actividad, y algunos cobros pueden demorarse.
Enero y febrero: ¿la actividad baja o sube?
Cómo planificar en octubre depende mucho de qué pasa con cada negocio en el verano.
Si en verano la actividad baja
Es el caso de muchas industrias, empresas de servicios y comercios de la ciudad. Las ventas caen, pero los gastos fijos siguen: sueldos, alquiler, servicios. El desafío es llegar a enero con fondos para cubrir esos meses sin depender de cobros que pueden atrasarse.
Por eso, antes de que termine el mes, conviene revisar qué cobros entran antes de fin de año y cuáles quedan para enero. Con ese dato, es más fácil calcular cuánto margen hace falta para llegar a marzo sin sobresaltos.
Si en verano la actividad sube
Turismo, gastronomía, rubros de temporada o negocios en zonas de veraneo necesitan comprar stock, sumar personal o preparar el local antes de que empiece la temporada, justo cuando también hay que pagar aguinaldo y fiestas.
En este caso, la clave es ordenar los tiempos: cuándo hay que hacer las compras de temporada y cuándo empiezan a entrar los cobros. También conviene consultar si algún proveedor cierra por vacaciones, para adelantar pedidos, y ver qué pagos de diciembre se cruzan con esa inversión.
Un calendario simple para usar desde octubre
No hace falta una proyección compleja. Alcanza con una planilla que vaya de octubre a febrero:
- Anotá los compromisos fijos de cada mes: sueldos, aguinaldo, vacaciones, impuestos, alquiler.
- Sumá las compras para fechas comerciales o para la temporada.
- Ubicá los cobros previstos, incluidos los cheques en cartera con su fecha de vencimiento.
- Marcá las semanas en las que los pagos superan a los cobros.
Esas semanas son las que conviene resolver con tiempo.
Cómo cubrir las semanas más ajustadas
Algunas se pueden acomodar renegociando fechas con proveedores o escalonando compras. Cuando eso no alcanza, el financiamiento con cheques permite adelantar fondos que ya están en camino.
Si tenés cheques de terceros que vencen en enero o febrero, podés descontarlos y usar ese dinero en diciembre. Si operás con chequera propia, un préstamo con cheques ayuda a cubrir el aguinaldo o la compra de temporada con fechas de pago definidas.
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Llegar a fin de año con las fechas claras
Planificar en octubre no evita todos los imprevistos, pero permite saber de antemano cuáles van a ser las semanas más exigentes y qué recursos hay para cubrirlas. Así, diciembre y el verano se encaran con más orden y menos apuro.
